四是线上线下结合，人机协同保后。中原再担保对在保项目的保后风险控制涵盖大数据保后、现场不定时保后及定时保后三种形式。项目备案后，中原再担保借助大数据风控云平台，对在保项目开展7天×24小时的大数据风险监测轮巡保后工作，依据项目不同风险等级进行风险预警，将高风险项目精准推送至担保机构客户经理，要求项目负责人及时核实预警风险并上传保后信息。实现在保项目风险信息自动发现、同步推送、智能提醒、及时处置。此外，对单户在保余额300万元以上项目，要求担保机构客户经理必须在项目到期前3个月，进行不低于1次的现场保后检查，并撰写保后检查报告。

五是严格代偿复盘，协同风险化解。为有效规避合作银行道德风险及不良资产转嫁等问题，中原再担保统一制定了担保机构银担合作协议模板，明确约定了免责条款及事项。针对逾期项目，要求担保机构联合银行现场催收；对催收效果不佳的，担保机构须在主债权到期之日起90天内完成风险复盘，全面分析项目准入、反担保措施、流程操作、风险成因及项目资料等，撰写《项目逾期及代偿原因复盘报告》,提出代偿或豁免意见。经逾期项目复盘，符合代偿条件的，担保机构须按协议约定及时代偿；不符合代偿条件或需豁免的，应退回合作银行并出具不予代偿函件。中原再担保将担保机构提供的复盘报告作为代偿补偿的必要条件。

银担共审模式推行初期，与合作银行谈判时困难重重。中原再担保通过指定专门部门与合作银行统一谈判标准、制定标准化批量业务产品协议、在大额资金招标存款中纳入共审协议签订要求、按共审业务担保规模设置加分项等措施，推动银担共审协议落地实施。经过持续不断地大力推动，合作银行从最初的坚决抵触，到逐步接受，再到主动要求在向担保机构推送项目前，先经中原再担保大数据风控云平台筛选，再分发至相关担保机构，初步形成了银担双方协同把控项目风险的良好局面。截至2025年末，中原再担保已与中国银行、农业银行、邮储银行等3家国有大行，中原银行等3家地方银行，中信银行等9家股份制银行，网商银行等1家互联网银行签署了银担共审协议，工商银行、交通银行、微众银行虽暂未和中原再担保签署共审合作协议，但目前合作业务均按共审模式推进。

银担共审合作机制的建立，推动河南省合作担保机构从“见贷即保”模式，全面转向大数据支撑下覆盖保前、保中、保后全链条的批量化、自动化智能风险防控体系，破解了担保机构只能完全依靠银行风控的被动局面。据初步统计，自2024年6月起推动河南省内担保机构通过大数据风控云平台开展贷前大数据风险筛查，拒绝失信、空壳等风险企业及个人1423户，挽回代偿损失风险20多亿元，2025年末，中原再担保备案业务滚动365天担保代偿率1.87％，较2024年末下降0.75个百分点。（完）