【香港经济导报网讯】3月15日，国家金融监督管理总局联合中国人民银行发布《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（金规〔2026〕2号），要求各类放贷机构在贷前向借款人展示“综合融资成本明示表”，将包括利息、分期费、增信服务费乃至逾期罚息在内的所有成本一次性“晒”给借款人。该规定自2026年8月1日起施行 。

此举直指个贷领域长期存在的息费“糊涂账”。监管部门在答记者问中表示，近年来个人贷款业务特别是互联网贷款业务中，息费披露不到位、不规范，对消费者知情权保障不力，已成为乱象重要诱因 。

根据《规定》，综合融资成本覆盖了正常履约下的贷款利息、分期费用、增信服务费，以及违约情形下的逾期罚息等或有成本 。贷款人需向借款人提供明示表，逐项列明各息费项目的收取方式、标准及主体，并综合计算年化水平。表内须明确提示：除已明示项目外，不再收取其他任何息费 。

适用机构范围广泛，囊括了商业银行、消费金融公司、汽车金融公司、信托公司及小额贷款公司等各类金融机构和地方金融组织 。针对合作机构（如助贷平台、增信机构），《规定》要求贷款人在合作协议中明确各方责任，对违规行为采取纠正甚至终止合作等措施 。

为保障“阳光化”落地，新规对不同场景设置了强制性操作要求：线下业务需由借款人签字确认；线上业务须通过弹窗展示并设置强制阅读时间；线上消费分期则需在支付页面以显著方式明示所有成本信息 。

考虑到机构需要调整业务流程与系统，监管部门预留了约5个月的准备期。新规施行后将按照“新老划断”原则，新增业务严格按要求执行 。同时，监管部门已组织制作了明表示例，并将指导行业协会细化执行规则 。（完）